금융기관의 분류: 제1금융권과 제2금융권의 차이

“제1금융권에서 대출 받았어”, “제2금융권은 이자가 세지”… 이런 말을 한 번쯤 들어보셨을 겁니다. 금융기관은 모두 ‘돈을 맡기고 빌릴 수 있는 곳’처럼 보이지만, 실제로는 성격과 역할이 크게 다릅니다. 특히 제1금융권과 제2금융권은 금융상품의 금리, 조건, 안정성, 신용도 측면에서 큰 차이를 보입니다.

이번 글에서는 일반인들도 쉽게 이해할 수 있도록, 제1금융권과 제2금융권의 차이, 각각의 기관 종류, 이용 시 유의사항까지 정리해드립니다. 나에게 맞는 금융기관 선택 기준도 함께 소개하니 끝까지 읽어보세요.

 

 

[목차여기]

 

 

1. 금융기관이란 무엇인가요?

금융기관은 자금을 공급하거나 수요하는 사람들을 연결해주는 기관입니다. 쉽게 말해, 돈을 맡기거나 빌리는 중간다리 역할을 하는 곳이죠. 금융기관은 크게 다음과 같이 나뉩니다.

• 제1금융권 (은행권)
• 제2금융권 (비은행권)

 

🏦 제1금융권이란?

제1금융권은 ‘은행법’에 따라 설립된 일반은행입니다. 국가에서 가장 강하게 규제하고 관리하는 금융기관이며, 신용등급이 높고 금리가 상대적으로 낮은 곳입니다.

구분	금융기관
시중은행	국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등
지방은행	부산은행, 대구은행, 전북은행 등
인터넷은행	카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크

제1금융권의 특징

1. 안정성 높음 (예금자 보호, 공적자금 지원)

2. 금리 낮음 (대출금리 기준)

3. 신용등급이 좋아야 대출 가능

4. 통상 직장인, 고신용자 중심 상품 구성

 

🏢 제2금융권이란?

제2금융권은 ‘은행’은 아니지만, 금융서비스를 제공하는 비(非)은행 금융기관입니다. 주로 중·저신용자나 금융 취약계층을 대상으로 서비스를 제공합니다.

구분	금융기관
저축은행	SBI저축은행, OK저축은행 등
보험회사	삼성생명, DB손해보험 등
캐피탈사	현대캐피탈, 롯데캐피탈 등
카드사	신한카드, 현대카드 등
상호금융	농협, 수협, 새마을금고, 신협 등

제2금융권의 특징

1. 금리 높음 (리스크 반영)

2. 대출 접근성 높음 (신용이 낮아도 가능)

3. 예금자 보호 일부 적용 (상호금융, 저축은행)

4. 제1금융권에 비해 위험성 존재

 

 

2. 제1금융권 vs 제2금융권 차이

구분	제1금융권	제2금융권
법적 근거	은행법	상호저축은행법, 보험업법 등
금리 수준	낮음	상대적으로 높음
대출 조건	까다로움 (고신용자 위주)	완화됨 (중신용자도 가능)
예금자 보호	최대 5,000만 원 (전 기관 적용)	일부 기관만 적용
안정성	높음	상대적으로 낮음
대표 기관	국민은행, 신한은행 등	저축은행, 캐피탈, 보험사 등

 

 

3. 어떤 금융기관을 이용해야 할까?

🟢 제1금융권이 적합한 경우

• 신용등급이 높고, 낮은 금리로 대출을 원할 때
• 월급통장, 자동이체, 적금 등 실생활 금융거래에 안정성을 원할 때
• 예금자 보호와 공신력을 중요시할 때

🔵 제2금융권이 적합한 경우

• 제1금융권에서 대출 거절된 경우
• 일시적인 자금이 필요하고, 빠른 심사와 실행이 필요한 경우
• 보험, 카드, 캐피탈 등 특정 목적형 금융상품 이용 시

 

4. 제2금융권 이용 시 주의사항

• 금리가 높기 때문에 이자 부담이 커질 수 있음
• 다중채무나 과다 대출 시 신용등급 하락 가능
• 연체 시 회복이 어려워질 수 있음 → 상환 계획 필수

🔎 금융상품에 가입하기 전에는 금융소비자보호법에 따라
충분한 설명을 받을 권리가 있습니다. 궁금한 점은 반드시 확인하세요.

 

 

5. 마무리 요약

• 제1금융권은 은행, 제2금융권은 비은행 금융기관입니다.
• 제1금융권은 안정적이지만 조건이 까다롭고, 제2금융권은 접근성은 높지만 리스크가 큽니다.
• 각자의 상황에 맞는 금융기관을 선택하고, 무리한 대출은 항상 주의해야 합니다.

 

이번 글은 “한국의 금융기관 완전 정복” 시리즈의 여섯 번째 편으로, 다음 편에서는 금융위원회, 금융감독원, 한국은행, 기획재정부 등 한국의 금융기관들이 어떤 관계로 연결되어 있는지 이해하기 쉽게 정리해 보겠습니다.

 

🔎 함께 보는 시리즈 글

📌 [소개] 한국의 금융기관 완전 정복 - 시리즈 소개

📌 [1편] 금융위원회 vs 금융감독원의 역할과 차이 완전정복

📌 [2편] 한국은행의 진짜 역할 - 통화정책과 기준금리의 비밀

📌 [3편] 금융감독원은 어떻게 금융회사를 감독할까?

📌 [4편] 금융소비자 보호는 누가 책임지나?

📌 [5편] 금융정책 변화가 내 생활에 미치는 영향

📌 [6편] 금융기관의 분류 - 제1금융권과 제2금융권의 차이

📌 [7편] 한국의 금융기관 조직도 한눈에 보기

📌 [보너스] 금융 초보를 위한 기초 용어 사전 TOP 20