청년주택드림 청약통장 3년 만기 시 받을 수 있는 실수령액은 얼마일까? (2025년 실전 계산)

많은 청년들이 ‘청약을 위해서’ 청년주택드림 청약통장에 가입하지만, 실제로 이 통장을 3년간 유지하면 얼마나의 이자 + 장려금 + 혜택을 받을 수 있을지 구체적으로 알고 있는 경우는 드뭅니다.

 

이번 포스팅에서는 2025년 현재 기준으로, 실제 3년간 납입 시 어떤 혜택이 얼마까지 발생하는지를 계산할 예정이오니 해지할지 유지할지 전략적 판단을 하시기를 추천드립니다.

 

 

[목차여기]

 

 

 

기본 납입 조건 및 장려금 구조

항목	조건
월 납입 한도	10만원 이내
최소 납입 기간	없음 (1회만 내도 청약통장으로 활용 가능)
정부 장려금	월 10만원 납입 시 연 최대 36만원 (3년간 최대 108만원)
납입 주기	월 1회 (복수 납입 인정 안됨)
이자율 (예시)	연 2.7% (비과세 적용 시 실수령률 상승)

이자율은 기준금리에 따라 은행별로 다르지만, 평균 2.5~3.0% 수준이며 비과세로 인해 실수령액은 더 높습니다.

 

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월 10만원 납입 시 실수령액 (3년 기준)

기본 가정

• 매월 10만원 납입 (총 36개월)
• 납입 총액: 3,600,000원
• 정부 장려금: 연 36만원 × 3년 = 1,080,000원
• 이자율: 연 2.7% 단리 기준
• 비과세 적용

항목	금액
납입 원금	3,600,000원
정부 장려금	1,080,000원
세전 이자	약 150,000원
실수령 총액	약 4,830,000원

1. 실질 수익률: 약 34.1%

2. 연평균 수익률로 환산 시 약 11.4% 수준의 절세·지원형 저축상품입니다.

 

 

월 5만원 납입 시 실수령액 (3년 기준)

월 5만원만 납입해도 통장 유지와 청약가점에는 영향을 미치지 않지만, 정부 장려금은 절반만 수령할 수 있습니다.

항목	금액
납입 원금	1,800,000원
정부 장려금	연 18만원 × 3년 = 540,000원
이자	약 75,000원
실수령 총액	약 2,415,000원

1. 실질 수익률: 약 34.1% 동일

2. 단, 가점 측면에서는 동일한 인정이 되지만 총 수령액은 절반 수준

 

 

 

월 납입액에 따른 총 수익 비교표

월 납입액	3년 원금	정부 장려금	예상 이자	실수령 총액
10만원	3,600,000원	1,080,000원	약 150,000원	4,830,000원
7만원	2,520,000원	756,000원	약 105,000원	3,381,000원
5만원	1,800,000원	540,000원	약 75,000원	2,415,000원

1. 이자는 단리 기준이며, 복리 계좌 또는 일부 금융사 상품 선택 시 더 증가할 수 있음

2. 장려금은 납입액에 비례하여 자동 계산되며, 월 10만원 초과분에 대해서는 추가 지원 없음

 

 

3년 만기 후 해지 시 주의사항

청년주택드림 청약통장은 무조건 3년을 채운다고 해서 혜택이 보장되는 건 아닙니다. 정상적으로 납입을 지속하고, 중도 해지 없이 유지해야 정부 장려금과 이자를 온전히 받을 수 있습니다.

 

주의할 점

• 3년 미만 해지 시 장려금 일부 또는 전액 환수
• 납입 누락 3개월 이상 시 자격 박탈 가능성 있음
• 청약 신청 시점까지 유지해야 가점 유지

전세자금대출 심사에 활용되는 경우도 있으므로, 쉽게 해지하지 말 것!

 

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전략적으로 활용하는 방법

🎯 청약 목적이 아니더라도 ‘반복형 재테크’로 활용 가능

3년 단위로 정부 장려금 + 이자를 수령하고 해지 후 재가입을 반복하면, 사실상 고수익 재테크 수단으로도 활용할 수 있습니다. (단, 정책 지속 여부에 따라 제한 가능성 있음)

 

🎯 청약 준비 중이 아니라면, 1년 후에도 납입 조정 가능

• 초기에는 10만원 납입하여 장려금 최대 수령
• 이후 재정 상황에 맞춰 월 납입액 줄이기 가능
• 청약 시점 1년 전부터 다시 납입 늘리기 → 가점 확보 전략

 

 

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