이건 꼭 알고 가입하세요 - 주택연금의 치명적인 오해 5가지

주택연금은 노후를 안정시키는 제도이지만, 잘못된 정보와 오해 때문에 불안이 더 커지는 경우도 많습니다. '집을 국가에 뺏긴다', '세금 폭탄을 맞는다', '자녀가 손해 본다' 같은 이야기를 한 번쯤 들어보셨을 겁니다.

 

문제는 사실과 다른 정보가 판단을 흐리게 만든다는 점입니다.

 

 

이번 포스팅에서는 부동산 초보자도 헷갈리지 않도록, 주택연금에서 가장 많이 퍼져 있는 오해 5가지를 하나씩 짚어보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

오해 1. 주택연금은 집을 국가에 넘기는 거다

가장 흔한 오해입니다.

 

주택연금은 집을 매각하는 제도가 아닙니다. 집의 소유권은 그대로 본인 명의로 유지됩니다. 운영 기관인 한국주택금융공사는 집을 가져가는 것이 아니라, 담보 설정을 통해 연금 지급을 보증하는 역할을 합니다.

 

가입 후에도 재산세를 내고, 거주도 계속합니다. 즉, '넘긴다'가 아니라 '담보로 설정한다'가 정확한 표현입니다.

 

 

 

오해 2. 주택연금은 집값 오르면 무조건 손해다

겉으로 보면 그럴 수 있습니다.

 

집값이 많이 오르면, 연금으로 받은 금액이 아쉬워 보일 수 있습니다. 하지만 주택연금은 투자 상품이 아니라 노후 안정 상품입니다. 집값 상승을 극대화하려는 목적이라면 맞지 않을 수 있습니다.

 

 

하지만 매달 현금 흐름이 필요한 상황이라면, 판단 기준이 달라집니다. 손해인지 아닌지는 '집값'이 아니라 '노후 현금 필요성'으로 판단해야 합니다.

 

 

 

오해 3. 주택연금 가입하면 세금 폭탄을 맞는다

주택연금으로 매달 받는 금액에는 소득세가 부과되지 않습니다.

 

다만 집을 보유하고 있는 이상, 재산세는 계속 부담해야 합니다. 이 때문에 “세금을 더 낸다”는 오해가 생기지만, 실제로는 기존과 동일한 보유세 구조가 유지되는 것입니다.

 

연금 수령 자체에 세금이 붙는 것은 아닙니다.

 

 

 

오해 4. 주택연금 가입 시 자녀는 아무것도 못 받는다

이 역시 사실과 다릅니다.

 

사망 후 정산 시, 집값이 연금 수령 총액보다 많으면 남은 금액은 상속인에게 돌아갑니다. 집값이 부족하면 부족분은 공사가 부담합니다.

 

즉, 상속이 사라지는 것이 아니라, 정산 구조가 바뀌는 것입니다.

 

 

 

오해 5. 주택연금 한 번 가입하면 절대 돌이킬 수 없다

주택연금은 해지가 불가능한 제도는 아닙니다. 다만 중도 해지 시에는 그동안 받은 연금과 이자를 정산해야 하므로 부담이 생길 수 있습니다.

 

그래서 중요한 것은 '가입 자체가 위험하다'가 아니라 '장기 거주 계획이 있는지 충분히 점검했는가'입니다.

 

 

 

 

왜 이런 오해가 생길까?

대부분의 오해는

• '연금'이라는 이름
• '담보'라는 구조
• '상속'이라는 감정

이 세 가지가 섞이면서 발생합니다.

 

주택연금은 금융 구조는 대출에 가깝고, 목적은 연금에 가깝고, 감정은 상속과 연결되기 때문에 이해하지 못하면 불안이 커질 수 있습니다.

 

 

 

가입 전 반드시 확인해보세요!

• 나는 집값 상승을 더 중요하게 보는가?
• 아니면 매달 안정적인 생활비가 더 중요한가?
• 장기간 이 집에 거주할 계획이 있는가?

이 질문에 대한 답이 명확하면 오해에 흔들리지 않을 것입니다.